來(lái)源：劉紅林律師

近段時(shí)間的熱點(diǎn)話題基本上都是圍繞“買賣虛擬貨幣可能會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪和非法買賣外匯罪”來(lái)展開的。隨著現(xiàn)在中國(guó)內(nèi)地對(duì)于虛擬貨幣和法幣之間的兌換監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，對(duì)于幣圈現(xiàn)有的朋友們而言，出金成了最令人頭痛的問(wèn)題。

我不止一次跟幣圈的朋友們說(shuō)玩虛擬貨幣中國(guó)法律不禁止，但要擔(dān)心你出金環(huán)節(jié)涉及到不干凈的錢，這樣容易被凍卡。經(jīng)過(guò)過(guò)去兩年國(guó)內(nèi)各地公安的艱苦奮戰(zhàn)，幣圈的老韭菜們基本上是不會(huì)使用自己在國(guó)內(nèi)的銀行卡來(lái)進(jìn)行出金了，延伸著就來(lái)了另外一種業(yè)務(wù)，經(jīng)常在朋友圈看到各種伙伴們銷售某境外銀行卡的虛擬貨幣銀行卡，其功能是可以直接存入U(xiǎn)SDT，但消費(fèi)的時(shí)候可以直接刷卡來(lái)消費(fèi)，或者直接在海外的銀行賬戶來(lái)進(jìn)行取款；反過(guò)來(lái)，如果你在其銀行存入的是美元等外幣賬戶，在銀行賬戶內(nèi)也可以直接兌換為虛擬貨幣。

那么問(wèn)題來(lái)了，海外的持牌照的合規(guī)銀行，在中國(guó)面向中國(guó)的公民開展零售業(yè)務(wù)，真的合法嗎？作為中國(guó)公民，通過(guò)這樣的方式來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移和使用，是否會(huì)構(gòu)成對(duì)外匯管理的突破？會(huì)不會(huì)被警察叔叔找上門來(lái)？這是一個(gè)好問(wèn)題，后面有機(jī)會(huì)跟大家再單獨(dú)來(lái)篇文章聊一聊。

這篇文章的主營(yíng)業(yè)務(wù)還是跟大家聊聊出金中的大風(fēng)險(xiǎn)。

01?幣圈人必知的幫信罪

在幣圈玩家的眼里，自己只是作為公民用自己合法持有的虛擬貨幣換成了人民幣，但在警察叔叔的眼里可不是這么回事，在人民警察的眼中，這叫「幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)」。

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，自2020年10月“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，檢察機(jī)關(guān)起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成為中國(guó)刑事案件數(shù)量排名第3的罪名（前兩位分別是危險(xiǎn)駕駛罪、盜竊罪）。被起訴人員中，近90%沒(méi)有犯罪前科，大學(xué)本科以上學(xué)歷、科技公司收入較高者涉罪人數(shù)持續(xù)增加，犯罪行為主要表現(xiàn)為開發(fā)軟件、提供技術(shù)支持。“幫信罪”目前已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條上的第一大罪名，在支付結(jié)算環(huán)節(jié)起到重要作用。

幫助轉(zhuǎn)賬類的幫信罪的較為普遍的一般作案方式為：上游犯罪分子事先找到銀行卡提供者、或者待轉(zhuǎn)賬的銀行卡信息，由行為人自己操作或配合他人（操盤手）操作提供轉(zhuǎn)賬的信息（告知賬號(hào)、密碼、配合刷臉等），但是行為人本身大部分都無(wú)法提供上下游交易對(duì)手方的基本信息，對(duì)資金用途也并不清楚。

幫信罪規(guī)定在《刑法》第二百八十七條之二，其主觀方面表現(xiàn)為明知，但什么叫明知？相關(guān)司法解釋列舉了6類具體情形。

（1）經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實(shí)施有關(guān)行為的；

（2）接到舉報(bào)后不履行法定管理職責(zé)的；

（3）交易價(jià)格或者方式明顯異常的；

（4）提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；

（5）頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；

（6）為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；

（7）其他足以認(rèn)定行為人明知的情形。

具體到幣圈，比較常見(jiàn)的情形有：

銀行卡多次被凍結(jié)后，還是繼續(xù)倒騰買賣虛擬貨幣的；

在市場(chǎng)上，以明顯異常的價(jià)格來(lái)買賣虛擬貨幣的；

出借自己在交易所實(shí)名認(rèn)證后的賬戶幫人進(jìn)行交易或者變現(xiàn)的；

在電報(bào)群等社交群眾領(lǐng)任務(wù)幫人刷單領(lǐng)報(bào)酬等。

等等等

可能幫信罪走的是量大從優(yōu)的普法路線，其法定最高刑并不高，是在三年以下有期徒刑。但先別開心，很多時(shí)候幫信罪和另外的一個(gè)叫掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（簡(jiǎn)稱掩隱罪）的罪名，它最高可喜提七年有期徒刑。

根據(jù)電信詐騙司法解釋，下列情形按掩隱罪追究刑事責(zé)任。

（1）多次使用或者使用多個(gè)非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段，幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

（2）為他人提供非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

（3）次使用或者使用多個(gè)非本人身份證明開設(shè)的收款碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口等，幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

是不是看起來(lái)跟剛才列的幫信罪情形多少有點(diǎn)像？是的。司法實(shí)踐中這兩個(gè)罪名很容易傻傻分不清楚。“同案不同判”的現(xiàn)象還是比較常見(jiàn)的。

以曼昆團(tuán)隊(duì)辦理過(guò)的兩起案例（均已判決生效，2021滬0115刑初4254號(hào)、2022滬0107刑初773號(hào)）為例，案情極為相似，行為人將自己的銀行卡賬號(hào)提供給他人使用，本人配合進(jìn)行掃碼、輸入支付密碼等操作，行為人對(duì)于涉案錢款的來(lái)源，資金性質(zhì)，上家均不了解。關(guān)于轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)，僅有部分資金查實(shí)有對(duì)應(yīng)的被害人。一個(gè)被判處幫信罪，一個(gè)被判處掩隱罪。

在刑事辯護(hù)中，作為律師如何來(lái)幫犯罪嫌疑人降低自己的刑事罪名，把刑期上限由七年干到三年，就是一個(gè)技術(shù)工種了。

所以從務(wù)實(shí)的角度來(lái)說(shuō)，如果不幸犯事了，公安檢察院都放話非判不可，作為當(dāng)事人也好，作為刑辯律師也好，最好的選擇可能不是一味的去做無(wú)罪辯護(hù)，而是可以考慮從幫信罪的角度進(jìn)行罪輕辯護(hù)。根據(jù)幫信罪司法解釋，支付金額高于20萬(wàn)元才能夠定罪，并且只有三年以下有期徒刑這一個(gè)量刑幅度，其入罪難度相對(duì)于掩隱罪要高。

02?曼昆律師建議

很多幣圈的朋友銀行卡被凍結(jié)，覺(jué)得自己卡里面沒(méi)有多少錢，或者跟公安溝通一次后就被兇巴巴的懟回去等通知，自己也覺(jué)得沒(méi)啥大不了的所以也就放著不處理了，但這種時(shí)候反而最危險(xiǎn)。

原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，你的銀行卡被凍結(jié)，是因?yàn)槟愕娜虢鹕婕暗搅朔缸锏内E款，這個(gè)時(shí)候警察會(huì)認(rèn)為你涉嫌幫信，只是證據(jù)還不夠，這個(gè)時(shí)候?qū)τ谀銇?lái)說(shuō)是自證清白把事情撇清楚最好的時(shí)候；如果你坐等公安來(lái)推進(jìn)案件，那么公安可能順手也就按照幫信來(lái)直接把你給安排了，這個(gè)時(shí)候就是一個(gè)徹徹底底的刑事案件了。從一個(gè)可以簡(jiǎn)單溝通處理的事情上升到一個(gè)正兒八經(jīng)的刑事案件了，哪個(gè)輕哪個(gè)重，大家自己要拎得清。