原創(chuàng) | Odaily星球日?qǐng)?bào)

作者 | jk

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間 12 月 19 日，美國(guó)參議員 Elizabeth Warren 向加密行業(yè)團(tuán)體和 Coinbase 發(fā)送了一封信件，指責(zé)行業(yè)團(tuán)體“動(dòng)用了一個(gè)并不秘密的武器”，即雇傭前國(guó)防和執(zhí)法官員，企圖破壞國(guó)會(huì)應(yīng)對(duì)加密貨幣在資助（包括哈馬斯等）恐怖組織中所扮演角色的努力。她說(shuō)：“加密行業(yè)正在花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)美元來(lái)給自己披上合法性的外衣，同時(shí)奮力阻撓旨在限制加密貨幣用于恐怖融資的常識(shí)性規(guī)則——這些規(guī)則可能削減加密公司的利潤(rùn)。”

Elizabeth Warren 的這些行為與她一直以來(lái)的強(qiáng)監(jiān)管的立場(chǎng)是一致的，坊間猜測(cè)這是她推動(dòng)自己起草的法案的一部分。去年年底，她提出了有關(guān)加密貨幣的《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》，為加密貨幣的匯報(bào)加入了種種條款；而今年她提出了這一法案的新版，并且在上個(gè)月已經(jīng)獲得了五位參議員的支持。

在上個(gè)月的比特幣回撤的波動(dòng)中，英文加密媒體和社區(qū)中普遍有一些聲音，提到這一法案的起草可能會(huì)對(duì)比特幣的前景不利，而對(duì)于這個(gè)法案的討論在中文加密社區(qū)中鮮有出現(xiàn)。那么這一法案到底說(shuō)了什么，會(huì)讓各路加密 KOL 如此緊張？

讓我們從 Elizabeth Warren 開(kāi)始說(shuō)起。

Elizabeth Warren 是誰(shuí)？

Elizabeth Warren 是一位美國(guó)政治家和教授，以其對(duì)消費(fèi)者保護(hù)、經(jīng)濟(jì)公平和社會(huì)正義的倡導(dǎo)而聞名。她是馬薩諸塞州的聯(lián)邦參議員，也是民主黨的重要成員。Warren 曾在哈佛大學(xué)法學(xué)院任教，并在 2008 年全球金融危機(jī)后扮演了關(guān)鍵角色，幫助創(chuàng)建了美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。她以其批評(píng)大銀行和富裕階層的不平等政策而著稱，并曾參加 2020 年美國(guó)總統(tǒng)選舉的民主黨初選競(jìng)選。之前在中文互聯(lián)網(wǎng)大熱的波士頓首位華裔市長(zhǎng) Michelle Wu 就是 Warren 的學(xué)生。

這一法案包含什么？

根據(jù) Elizabeth Warren 官網(wǎng)文件，這一名為《 2023 年數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》旨在應(yīng)對(duì)數(shù)字資產(chǎn)日益被用于洗錢(qián)、勒索軟件攻擊、盜竊與欺詐計(jì)劃、販賣、恐怖主義融資等犯罪行為的問(wèn)題。據(jù)估計(jì)，受美國(guó)制裁的國(guó)家，例如朝鮮的導(dǎo)彈計(jì)劃有一半資金來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)犯罪和數(shù)字資產(chǎn)，僅 2022 年就盜取了價(jià)值 17 億美元的數(shù)字資產(chǎn)。勒索軟件攻擊者幾乎專門(mén)要求用數(shù)字資產(chǎn)支付，去年在美國(guó)攻擊了超過(guò) 2400 個(gè)地方政府、學(xué)校和醫(yī)院。去年，數(shù)字資產(chǎn)的非法使用達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的至少 200 億美元，其中 44% 的交易與受美國(guó)制裁實(shí)體有關(guān)。

這一法案旨在“《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》旨在通過(guò)關(guān)閉漏洞，使數(shù)字資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)更加符合反洗錢(qián)和反恐怖主義融資（AML/CFT）框架，從而減輕數(shù)字資產(chǎn)對(duì)美國(guó)國(guó)家安全的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

這一法案的細(xì)則非常細(xì)致入微，極大擴(kuò)展了目前監(jiān)管的范圍：

將《銀行保密法》（BSA）的責(zé)任，包括 KYC 要求，擴(kuò)展到數(shù)字資產(chǎn)錢(qián)包提供商、礦工、驗(yàn)證者以及可能參與驗(yàn)證、保障或促進(jìn)數(shù)字資產(chǎn)交易的其他網(wǎng)絡(luò)參與者。

針對(duì)“非托管”數(shù)字錢(qián)包（允許個(gè)人繞過(guò) AML 和制裁檢查）的重大漏洞，指示金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）完成并實(shí)施其 2020 年 12 月提出的擬議規(guī)則，該規(guī)則要求銀行和貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)（MSBs）驗(yàn)證客戶和交易對(duì)手身份，保留記錄，并就涉及非托管錢(qián)包或在非 BSA 遵從性司法管轄區(qū)托管的錢(qián)包的某些交易提交報(bào)告。

指示 FinCEN 向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)，以減輕處理、使用或與使用數(shù)字資產(chǎn)混合器和其他匿名增強(qiáng)技術(shù)匿名化的數(shù)字資產(chǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)指示財(cái)政部為 MSBs 和其他具有 BSA 義務(wù)的數(shù)字資產(chǎn)實(shí)體建立反洗錢(qián)/反恐怖主義融資（AML/CFT）檢查和審查流程，并指示證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)為其監(jiān)管的實(shí)體建立 AML/CFT 合規(guī)檢查和審查流程，從而加強(qiáng) BSA 合規(guī)性的執(zhí)行。

將 BSA 關(guān)于報(bào)告外國(guó)銀行賬戶的規(guī)則擴(kuò)展到包括數(shù)字資產(chǎn)，要求從事一項(xiàng)或多項(xiàng)海外賬戶交易的美國(guó)人，如果交易價(jià)值超過(guò) 1 萬(wàn)美元的數(shù)字資產(chǎn)，則須向國(guó)內(nèi)稅收局提交外國(guó)銀行和金融賬戶報(bào)告（FBAR）。

通過(guò)指示 FinCEN 確保數(shù)字資產(chǎn) ATM 的擁有者和管理員定期提交和更新其擁有或運(yùn)營(yíng)的自助服務(wù)亭的實(shí)際地址，并驗(yàn)證客戶和交易對(duì)手身份，來(lái)減輕數(shù)字資產(chǎn) ATM 的非法金融風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)以上的條款可以發(fā)現(xiàn)，如果這一法案一旦實(shí)施，那么錢(qián)包提供商、礦工、網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證者等加密世界的參與方全部都要提供 KYC，對(duì)于非托管錢(qián)包，個(gè)人的身份和交易對(duì)手身份全部需要驗(yàn)證且上報(bào)給銀行和金融服務(wù)商，有關(guān)數(shù)字資產(chǎn)混合器等加強(qiáng)匿名身份的科技使用會(huì)被減弱，且增強(qiáng)國(guó)外數(shù)字資產(chǎn)的匯報(bào)。綜合來(lái)看，這一法案削減了美國(guó)加密貨幣使用者的匿名性，一旦成功通過(guò)，銀行等機(jī)構(gòu)將會(huì)掌控大部分加密世界參與人敏感的個(gè)人信息，中心化的風(fēng)險(xiǎn)將大大加強(qiáng)。

而對(duì)于加密消費(fèi)者的影響也是非常直接的。假如這一法案得到通過(guò)，那么未來(lái)的用戶使用 Metamask 等錢(qián)包服務(wù)時(shí)需要先完成 KYC 流程，而這些信息最終會(huì)被銀行和金融服務(wù)商掌握，而他們也有合規(guī)義務(wù)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候需要對(duì)監(jiān)管匯報(bào)。這對(duì)于一直宣揚(yáng)去中心化的加密世界顯然不是一個(gè)好消息。

更遠(yuǎn)一點(diǎn)說(shuō)，目前賬戶抽象等技術(shù)尚未走得很遠(yuǎn)，使用交易所和非托管錢(qián)包等服務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送數(shù)字資產(chǎn)遠(yuǎn)比銀行轉(zhuǎn)賬復(fù)雜，若是再加入多一層的手續(xù)，那么加密資產(chǎn)相比于傳統(tǒng)的金融業(yè)將進(jìn)一步失去優(yōu)勢(shì)。

Galaxy 的研究主管 Alex Thorn 提到：

法案特別要求大幅擴(kuò)展《銀行保密法》，以涵蓋開(kāi)源軟件，包括非托管錢(qián)包、礦工和驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)。但非托管和去中心化軟件無(wú)法合理地執(zhí)行中心化的合規(guī)功能，因此法案實(shí)際上將在美國(guó)禁止加密貨幣。以礦工或驗(yàn)證者為例，這些實(shí)體被動(dòng)地將交易數(shù)據(jù)添加到區(qū)塊鏈上。雖然他們可以排除已知的受制裁地址，但他們?cè)诮Y(jié)構(gòu)上無(wú)法“知道”每個(gè)用戶的身份。礦工或驗(yàn)證者不可能對(duì)每個(gè)公共區(qū)塊鏈交易者執(zhí)行 KYC。事實(shí)上，甚至不能說(shuō)這些實(shí)體有一個(gè)“客戶”去“了解”。

Warren 的法案還試圖將《銀行保密法》強(qiáng)加于非托管錢(qián)包，其中許多是免費(fèi)的開(kāi)源軟件。需要明確的是，沒(méi)有所謂的“非托管”數(shù)字錢(qián)包——這些只是錢(qián)包而已。要求非托管的開(kāi)源軟件執(zhí)行類似銀行的合規(guī)性是比特幣的敵人一直威脅的大攻擊。例如，比特幣核心不可能遵守這一點(diǎn)，所以這相當(dāng)于在美國(guó)直接禁止比特幣。

這些規(guī)則實(shí)際上在美國(guó)禁止了加密貨幣，并從根本上破壞了核心創(chuàng)新本身——點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)字現(xiàn)金。如果你認(rèn)為人們應(yīng)該有權(quán)在沒(méi)有中介的情況下進(jìn)行交易，你必須反對(duì)這項(xiàng)法案。

加密行業(yè)游說(shuō)團(tuán)體 Coin Center 認(rèn)為，該法案可能是違憲的。公關(guān)總監(jiān) Neeraj K. Agrawal 提到，《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》是對(duì)技術(shù)進(jìn)步的直接攻擊，同時(shí)也是對(duì)我們個(gè)人隱私和自主權(quán)的直接攻擊。

他說(shuō)：“毫無(wú)疑問(wèn)，雖然該法案被提出是為了解決潛在的洗錢(qián)和恐怖主義融資問(wèn)題，但實(shí)際上它是對(duì)自由價(jià)值觀的否定。不幸的是，這項(xiàng)法案無(wú)法改善；只能完全反對(duì)。Coin Center 將盡其所能保護(hù)美國(guó)人的權(quán)利，并擊敗這種對(duì)個(gè)人隱私和自主權(quán)的無(wú)端攻擊?！?/p>