p2p是一種跳過銀行間接貸款融資模式的一種在借款人和出借人之間直接發(fā)生借貸關系的業(yè)務模式，其風控模式主要有以下幾個方法：設立風險保證金、小額分散投資、第三方提供擔保、實物質押、平臺代償、大數(shù)據(jù)風控。
有擔保模式又可分為第三方擔保模式和平臺自身擔保模式。 第三方擔保模式是指 P2P網(wǎng)貸平臺與第三方擔保機構合作，其本金保障服務全部由外在的擔保機構完成，P2P網(wǎng)貸平臺不再參與風險 *** 。
P2P網(wǎng)貸的風控有哪幾種模式，每種模式有哪些優(yōu)缺點 抵押+風險備用金模式： 借款人填寫資料后信貸顧問進行回訪核實，必須有房產進行足值抵押，所有專案都在房管所做抵押登記，在公證處進行借款公證和強制公證。
資金池是一個金融概念，指的是將多個資金來源集合在一起，形成一個大的資金池，以便進行更有效的投資和風險管理。這些資金來源可以是個人、企業(yè)、機構或政府的資金。
資金池是指金融機構通過發(fā)行理財產品或集合資金信托計劃等方式，將多個投資者的資金匯集起來，形成一個資金池，然后由金融機構統(tǒng)一進行投資運作，產生的收益按照投資者的出資比例進行分配。
是指企業(yè)或集團使用資金直接劃撥或委托貸款方式實現(xiàn)其內部本外幣資金集中、預算下?lián)堋炔咳谕ǖ囊环N流動性現(xiàn)金管理產品。資金池賬戶是指的資金池主賬戶、資金池子賬戶。大家平時所說的資金歸集賬戶一般是指資金池子賬戶。
資金池簡單的說也就是現(xiàn)金總額。把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產，或是保險領域。
資金池什么意思？在如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天，資金池的概念也越來越廣泛。先說說傳統(tǒng)的資金池，它就是錢匯到平臺的一個賬戶里，但是這些資金包含了多個項目，所以就可能會涉及到將新項目募集來的錢用來還老項目的到期還款的。
1、中間賬戶是指為降低雙方交易風險而在第三方機構開設的用于存放雙方交易資金的托管賬戶。P2P網(wǎng)絡借貸中間資金賬戶的開設是為了便利交易核實與過賬，其設立是網(wǎng)貸平臺的必要組成部分。
2、不良網(wǎng)貸是指高風險、高收益的網(wǎng)貸項目，通常存在著欺詐、違法等問題。以下是一些常見的不良網(wǎng)貸類型： 高息借貸：利率過高，超出合理范圍，有可能涉及非法集資。 非法集資：以虛假名義進行募集資金，涉嫌非法集資行為。
3、網(wǎng)貸平臺的風險主要還是針對出借人來說的，風險無非也就是錢拿不回來，其原因有可能是老板跑路、資金鏈斷裂等等，也有一些純粹就是搞自融、龐氏騙局的假平臺。
p2p網(wǎng)絡借貸風險有哪些 法律分析：網(wǎng)絡交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約。網(wǎng)絡平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。
非法集資風險。P2P面臨的最大法律風險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風險。P2P平臺在金融服務的過程中承擔的是信息中介的角色，目前P2P平臺掌握了借貸雙方的個人信息、財產信息以及交易信息。
資金存在安全隱患：尤其是P2P借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業(yè)的形象。
銀監(jiān)會及其監(jiān)管機構應建立起對P2P網(wǎng)貸平臺運營風險指標的動態(tài)監(jiān)測制度，以確保在平臺運營過程中，其運營公司能夠滿足持續(xù)性經營的各方面條件。
p2p網(wǎng)絡借貸機構主要面臨哪些風險？(1)資金的來源缺少監(jiān)管。(2)違約責任追究困難。
當前部分P2P平臺所采用的債權轉讓模式以及P2P網(wǎng)絡借貸平臺的運營存在“非法集資”的影子，須謹防風險。P2P有閑散資金的出借人，這些資金不能排除其來源的非法性，同時P2P平臺往往也缺乏對資金來源審查的手段。
法律風險包括網(wǎng)貸平臺、出借人、借款人以及第三方支付平臺所涉及的法律風險等四個方面。①網(wǎng)貸平臺涉及的法律風險：主要指平臺在經營過程中所提供的一些服務與國家政策規(guī)定有些地方容易起沖突，稍有不慎可能就越過法律邊界。
看風險保證金：風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平臺最常采用的安全保障方式之一。 當平臺上的投資項目發(fā)生逾期時，由平臺從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。
(2)信用風險。p2p屬于信用貸款，大多數(shù)貸款人沒有抵押物沒有資產證明。
P2P（peer to peer lending）是指點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產品的一種。
法律分析：2p網(wǎng)貸公司面臨的風險有：非法集資風險。P2P面臨的最大法律風險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風險。
1、資金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫。把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產，或是保險領域。保險公司有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。
2、資金池，顧名思義就是一個存儲資金的空間，銀行便有著一個龐大的資金池，這個資金池，進水一端是投資人，出水一端是借款人。
3、近期，P2P的“資金池”這一關鍵詞非常的熱門，所以我在經過一番了解后，也順便談談自己的看法。由于這個話題相對來說比較敏感，因此首先聲明本文的內容僅代表個人觀點。
喜來順財經
