P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控有哪幾種模式,每種模式有哪些優(yōu)缺點(diǎn)

p2p是一種跳過銀行間接貸款融資模式的一種在借款人和出借人之間直接發(fā)生借貸關(guān)系的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)控模式主要有以下幾個(gè)方法：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、小額分散投資、第三方提供擔(dān)保、實(shí)物質(zhì)押、平臺代償、大數(shù)據(jù)風(fēng)控。

有擔(dān)保模式又可分為第三方擔(dān)保模式和平臺自身擔(dān)保模式。 第三方擔(dān)保模式是指 P2P網(wǎng)貸平臺與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，其本金保障服務(wù)全部由外在的擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成，P2P網(wǎng)貸平臺不再參與風(fēng)險(xiǎn) *** 。

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控有哪幾種模式，每種模式有哪些優(yōu)缺點(diǎn) 抵押+風(fēng)險(xiǎn)備用金模式： 借款人填寫資料后信貸顧問進(jìn)行回訪核實(shí)，必須有房產(chǎn)進(jìn)行足值抵押，所有專案都在房管所做抵押登記，在公證處進(jìn)行借款公證和強(qiáng)制公證。

資金池什么意思

資金池是一個(gè)金融概念，指的是將多個(gè)資金來源集合在一起，形成一個(gè)大的資金池，以便進(jìn)行更有效的投資和風(fēng)險(xiǎn)管理。這些資金來源可以是個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)或政府的資金。

資金池是指金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品或集合資金信托計(jì)劃等方式，將多個(gè)投資者的資金匯集起來，形成一個(gè)資金池，然后由金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行投資運(yùn)作，產(chǎn)生的收益按照投資者的出資比例進(jìn)行分配。

是指企業(yè)或集團(tuán)使用資金直接劃撥或委托貸款方式實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部本外幣資金集中、預(yù)算下?lián)堋?nèi)部融通的一種流動(dòng)性現(xiàn)金管理產(chǎn)品。資金池賬戶是指的資金池主賬戶、資金池子賬戶。大家平時(shí)所說的資金歸集賬戶一般是指資金池子賬戶。

資金池簡單的說也就是現(xiàn)金總額。把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險(xiǎn)領(lǐng)域。

資金池什么意思？在如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天，資金池的概念也越來越廣泛。先說說傳統(tǒng)的資金池，它就是錢匯到平臺的一個(gè)賬戶里，但是這些資金包含了多個(gè)項(xiàng)目，所以就可能會(huì)涉及到將新項(xiàng)目募集來的錢用來還老項(xiàng)目的到期還款的。

網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分析

1、中間賬戶是指為降低雙方交易風(fēng)險(xiǎn)而在第三方機(jī)構(gòu)開設(shè)的用于存放雙方交易資金的托管賬戶。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中間資金賬戶的開設(shè)是為了便利交易核實(shí)與過賬，其設(shè)立是網(wǎng)貸平臺的必要組成部分。

2、不良網(wǎng)貸是指高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的網(wǎng)貸項(xiàng)目，通常存在著欺詐、違法等問題。以下是一些常見的不良網(wǎng)貸類型： 高息借貸：利率過高，超出合理范圍，有可能涉及非法集資。 非法集資：以虛假名義進(jìn)行募集資金，涉嫌非法集資行為。

3、網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險(xiǎn)主要還是針對出借人來說的，風(fēng)險(xiǎn)無非也就是錢拿不回來，其原因有可能是老板跑路、資金鏈斷裂等等，也有一些純粹就是搞自融、龐氏騙局的假平臺。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)有哪些 法律分析：網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約。網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。

非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺在金融服務(wù)的過程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。

資金存在安全隱患：尤其是P2P借貸平臺會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個(gè)行業(yè)的形象。

銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起對P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測制度，以確保在平臺運(yùn)營過程中，其運(yùn)營公司能夠滿足持續(xù)性經(jīng)營的各方面條件。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？(1)資金的來源缺少監(jiān)管。(2)違約責(zé)任追究困難。

當(dāng)前部分P2P平臺所采用的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)營存在“非法集資”的影子，須謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)。P2P有閑散資金的出借人，這些資金不能排除其來源的非法性，同時(shí)P2P平臺往往也缺乏對資金來源審查的手段。

P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)有哪些

法律風(fēng)險(xiǎn)包括網(wǎng)貸平臺、出借人、借款人以及第三方支付平臺所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)方面。①網(wǎng)貸平臺涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)：主要指平臺在經(jīng)營過程中所提供的一些服務(wù)與國家政策規(guī)定有些地方容易起沖突，稍有不慎可能就越過法律邊界。

看風(fēng)險(xiǎn)保證金：風(fēng)險(xiǎn)保證金，又叫風(fēng)險(xiǎn)備用金、風(fēng)險(xiǎn)保障金，是目前P2P平臺最常采用的安全保障方式之一。 當(dāng)平臺上的投資項(xiàng)目發(fā)生逾期時(shí)，由平臺從風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶中取出資金為投資人進(jìn)行本金或者本息墊付。

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)。p2p屬于信用貸款，大多數(shù)貸款人沒有抵押物沒有資產(chǎn)證明。

P2P（peer to peer lending）是指點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。

法律分析：2p網(wǎng)貸公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

p2p行業(yè)中資金池是什么意思?

1、資金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫。把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司有一個(gè)龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。

2、資金池，顧名思義就是一個(gè)存儲(chǔ)資金的空間，銀行便有著一個(gè)龐大的資金池，這個(gè)資金池，進(jìn)水一端是投資人，出水一端是借款人。

3、近期，P2P的“資金池”這一關(guān)鍵詞非常的熱門，所以我在經(jīng)過一番了解后，也順便談?wù)勛约旱目捶āＳ捎谶@個(gè)話題相對來說比較敏感，因此首先聲明本文的內(nèi)容僅代表個(gè)人觀點(diǎn)。