中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展始于2007年，大約經(jīng)歷了四個(gè)階段。第一階段從2007年至2012年，這期間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以信用借款為主，處于初始發(fā)展階段。2007年，上海誕生了國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，讓眾多互聯(lián)網(wǎng)投資者了解了P2P模式。隨后，一些具有創(chuàng)業(yè)精神的投資人開(kāi)始嘗試開(kāi)辦P2P平臺(tái)。
中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段： 2007年至2012年：以信用借款為主的初始發(fā)展期。2007年，中國(guó)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在上海成立，標(biāo)志著P2P模式在中國(guó)的誕生。
第一階段是2007年至2012年的初始發(fā)展期。2007年，中國(guó)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在上海成立，開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)投資的新模式。這一階段，大約有20家平臺(tái)成立，其中只有不到10家活躍，月成交金額約為5億，有效投資人約1萬(wàn)人。大部分創(chuàng)業(yè)人員是互聯(lián)網(wǎng)背景，缺乏民間借貸和金融經(jīng)驗(yàn)，借鑒拍拍貸模式，以信用借款為主。
中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展自2007年—2014年大約經(jīng)歷了4個(gè)階段\r\n第一階段2007年—2012年：以信用借款為主的初始發(fā)展期\r\n2007年國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在上海成立，讓很多敢于嘗試互聯(lián)網(wǎng)投資的投資者認(rèn)識(shí)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，其后一部分具有創(chuàng)業(yè)冒險(xiǎn)精神的投資人隨之嘗試開(kāi)辦了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。
萌芽階段（2010年之前）形式：此階段主要以線下P2P金融為主，民間借貸占據(jù)主導(dǎo)地位。特點(diǎn)：P2P金融的概念和模式尚未廣泛傳播，市場(chǎng)處于探索階段。發(fā)展階段 時(shí)間點(diǎn)：經(jīng)歷了2010年、2012年和2015年等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，P2P金融逐漸從線下轉(zhuǎn)向線上。
年~2013年，p2p網(wǎng)貸快速發(fā)展。擁有放貸經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者與軟件開(kāi)發(fā)公司合作，填補(bǔ)了技術(shù)空白，推動(dòng)了業(yè)務(wù)擴(kuò)展。這一階段，p2p網(wǎng)貸模式逐漸成熟，技術(shù)壁壘降低，市場(chǎng)擴(kuò)張加速。2013年~2014年，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。隨著行業(yè)成熟，市場(chǎng)急劇擴(kuò)張，部分投機(jī)者利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行高息自融，造成市場(chǎng)動(dòng)蕩，投資者信心受挫。
綜上所述，P2P網(wǎng)貸在中國(guó)得以快速發(fā)展的原因主要在于中小企業(yè)融資難為其提供的發(fā)展機(jī)遇以及個(gè)人投資意識(shí)的崛起提供了龐大的市場(chǎng)需求。這種模式的創(chuàng)新，不僅促進(jìn)了金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展，同時(shí)也助力于中小企業(yè)與個(gè)人投資者之間的資金匹配與流動(dòng)，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)與創(chuàng)新的重要力量。
具有高科技信息手段的支持平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的糾紛相比由于法律規(guī)定不夠完善造成更多懸念顯然更吸引了更多人的眼球，最根本的表現(xiàn)在沒(méi)有一部國(guó)家法律可以為P2P平臺(tái)成為金融機(jī)構(gòu)提供支持。所以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在開(kāi)展金融相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須小心翼翼地排查和防空法律風(fēng)險(xiǎn)。
需求激增 中國(guó)改革開(kāi)放30多年來(lái)，形成了一種對(duì)財(cái)富追求的社會(huì)文化。這種追求驅(qū)動(dòng)著大量個(gè)體工商戶、小微企業(yè)、大學(xué)生和職場(chǎng)人士不斷嘗試創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新商業(yè)模式，資金需求隨之激增。政府與監(jiān)管的支持 P2P網(wǎng)貸模式降低了民間借貸的預(yù)期年化利率，對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體戶和消費(fèi)者而言，是一種普惠金融形式。
其三，供給雙方需求不斷被釋放，成為P2P行業(yè)迅速發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。作為金融中介機(jī)構(gòu)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是一種通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)連接貨幣供應(yīng)和需求的市場(chǎng)。資金供給者是有財(cái)富驅(qū)動(dòng)的居民組成，主要特點(diǎn)是投資者眾多。
隨著時(shí)代的變遷，人們的生活品質(zhì)在不斷的升高，這是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的最好體現(xiàn)，而由于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，很多的投資理財(cái)平臺(tái)開(kāi)始活躍起來(lái)，現(xiàn)在發(fā)展比較好的是P2P網(wǎng)貸行業(yè)，而我國(guó)的P2P行業(yè)發(fā)展已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模了，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展奠定了網(wǎng)貸行業(yè)普及的重要基礎(chǔ)。
P2P平臺(tái)的發(fā)展迅速，其中有很多原因是其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，下面講一下P2P平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。
1、中國(guó)p2p網(wǎng)貸的歷程分為三個(gè)階段。第一階段，懵懂的童年，p2p網(wǎng)貸作為舶來(lái)品，最早起源于英國(guó)，而后在美國(guó)發(fā)展，隨后跨洋進(jìn)入中國(guó)。第二階段，叛逆少年期，2013年，阿里巴巴推出余額寶產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)迅速普及。第三階段，穩(wěn)健發(fā)展步入成年，隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)與市場(chǎng)規(guī)律的優(yōu)勝劣汰，理財(cái)人投資意識(shí)增強(qiáng)。
2、年~2012年，p2p網(wǎng)貸初興。國(guó)內(nèi)首個(gè)平臺(tái)在上海成立，創(chuàng)業(yè)者們以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基石，嘗試開(kāi)展信用借款業(yè)務(wù)。初期，平臺(tái)主要依賴借款人提供的個(gè)人資料進(jìn)行審核，提供一定額度的授信，允許其發(fā)布借款標(biāo)。2012年~2013年，p2p網(wǎng)貸快速發(fā)展。
3、綜上所述，我國(guó)P2P網(wǎng)貸發(fā)展歷程經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大、從快速發(fā)展到規(guī)模爆發(fā)的過(guò)程。這一過(guò)程見(jiàn)證了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的崛起，也反映了市場(chǎng)對(duì)普惠金融的渴求和對(duì)創(chuàng)新模式的接納。
4、國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)尚處于初級(jí)階段，但尚未有明確立法。小額信貸主要依靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”。合法依據(jù)為“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案，阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展，P2P網(wǎng)貸的合法性和規(guī)范性將逐步提升。在有效監(jiān)管下，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，有望實(shí)現(xiàn)普惠金融目標(biāo)。
5、p2p模式網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó)，隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。
6、中國(guó)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)始于2007年8月，拍拍貸成為了第一個(gè)以美國(guó)Prosper模式設(shè)立的平臺(tái)。同年3月，紅嶺創(chuàng)投也宣告成立，這標(biāo)志著P2P行業(yè)在國(guó)內(nèi)的初步萌芽與發(fā)展。在這一階段，除了少數(shù)具有豐富經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)外，多數(shù)公司缺乏資金及專業(yè)人才投入到P2P業(yè)務(wù)中。
1、中國(guó)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)始于2007年8月，拍拍貸成為了第一個(gè)以美國(guó)Prosper模式設(shè)立的平臺(tái)。同年3月，紅嶺創(chuàng)投也宣告成立，這標(biāo)志著P2P行業(yè)在國(guó)內(nèi)的初步萌芽與發(fā)展。在這一階段，除了少數(shù)具有豐富經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)外，多數(shù)公司缺乏資金及專業(yè)人才投入到P2P業(yè)務(wù)中。
2、P2P是怎么樣的平臺(tái)和怎么引進(jìn)的中國(guó)的？中國(guó)第一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是于2007年8月以美國(guó)Prosper為模型設(shè)立的拍拍貸。2009年3月，紅嶺創(chuàng)投成立。這個(gè)期間為國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的萌芽發(fā)展時(shí)期，除了資歷比較老的公司外，很少公司有資本和專業(yè)職員投入P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
3、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，2005年首次在英國(guó)出現(xiàn)，2007年引入中國(guó)。這種方式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接連接借貸雙方，無(wú)需傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)介入，具有簡(jiǎn)便、小額、快速的特點(diǎn)。出借人通過(guò)借款人償還的利息獲取收益，而從事P2P業(yè)務(wù)的平臺(tái)稱為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
1、此外，文件還指出P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，進(jìn)一步確認(rèn)了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合法業(yè)務(wù)范圍。鑒于當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及監(jiān)管缺口的初期階段，此次指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)無(wú)疑為行業(yè)后續(xù)發(fā)展指明了方向。
2、第二，《意見(jiàn)》第八條明確提出了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，表明了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)從事網(wǎng)貸信息中介服務(wù)業(yè)務(wù)的合法性。與此同時(shí)，當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)蓬勃發(fā)展，監(jiān)管缺口的初期階段，《意見(jiàn)》的出臺(tái)顯然給予中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)后續(xù)的發(fā)展指明了方向，它將進(jìn)一步促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。
3、P2P技術(shù)作為一種高效的網(wǎng)絡(luò)共享方式，其下載速度不受限制，能夠?qū)崿F(xiàn)多人同時(shí)下載與上傳，極大地提高了傳輸效率。該技術(shù)在全球范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用，例如騰訊QQ便是利用P2P技術(shù)，成為了亞洲最大的即時(shí)通信軟件。隨著寬帶技術(shù)的發(fā)展，P2P技術(shù)不斷推陳出新，如BT、電騾、POCO、百寶、酷狗等軟件相繼出現(xiàn)。
1、中國(guó)p2p網(wǎng)貸的歷程分為三個(gè)階段。第一階段，懵懂的童年，p2p網(wǎng)貸作為舶來(lái)品，最早起源于英國(guó)，而后在美國(guó)發(fā)展，隨后跨洋進(jìn)入中國(guó)。第二階段，叛逆少年期，2013年，阿里巴巴推出余額寶產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)迅速普及。第三階段，穩(wěn)健發(fā)展步入成年，隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)與市場(chǎng)規(guī)律的優(yōu)勝劣汰，理財(cái)人投資意識(shí)增強(qiáng)。
2、年~2013年，p2p網(wǎng)貸快速發(fā)展。擁有放貸經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者與軟件開(kāi)發(fā)公司合作，填補(bǔ)了技術(shù)空白，推動(dòng)了業(yè)務(wù)擴(kuò)展。這一階段，p2p網(wǎng)貸模式逐漸成熟，技術(shù)壁壘降低，市場(chǎng)擴(kuò)張加速。2013年~2014年，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。隨著行業(yè)成熟，市場(chǎng)急劇擴(kuò)張，部分投機(jī)者利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行高息自融，造成市場(chǎng)動(dòng)蕩，投資者信心受挫。
3、網(wǎng)貸存在的時(shí)間及發(fā)展歷程 存在時(shí)間 網(wǎng)貸作為一種借貸方式，其存在的時(shí)間可以追溯到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用初期。具體來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸的存在可以追溯到21世紀(jì)初，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和普及，金融領(lǐng)域開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，催生了網(wǎng)貸這種新型的借貸方式。
4、網(wǎng)貸發(fā)展歷程始于2005年，英國(guó)四位年輕人共同創(chuàng)立全球首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)Zopa。Zopa提供投資者與借款者直接交易的平臺(tái)，投資者設(shè)置投資金額、利率與期限，借款者則按需求搜索貸款產(chǎn)品，Zopa收取雙方手續(xù)費(fèi)。中國(guó)最早網(wǎng)貸平臺(tái)在2007年誕生。早期，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量稀少，創(chuàng)業(yè)人士涉足較少。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
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