1、P2P個人網(wǎng)貸從交易模式上看主要有三種模式：線下交易模式：在這種模式下，P2P網(wǎng)站僅作為信息發(fā)布的平臺，具體的交易手續(xù)和程序由P2P信貸機構(gòu)和客戶在線下面對面完成。典型代表包括首批入駐溫州民間借貸中心的宜信，以及證大集團旗下的證大e貸和中國平安旗下的陸金所。
2、目前，P2P網(wǎng)貸平臺運作模式主要有四種：“純線上模式”、“純線下模式”、“線上線下相結(jié)合模式”、“第三方擔(dān)保模式”。這四種模式各有特點，下面分別介紹。“純線上模式”指的是平臺完全依托網(wǎng)絡(luò)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為借貸雙方提供服務(wù)。用戶可以在平臺上發(fā)布借款需求或提供資金。
3、P2P借貸模式目前主要分為三種類型。首先，線下交易模式是其中一種，這種模式下，借款信息和相關(guān)手續(xù)主要在線下進(jìn)行，網(wǎng)站僅提供平臺服務(wù)。比如“OK貸”就是這類模式的典型例子，它通過線下審核和面簽的方式完成整個借貸流程。其次，保本墊付模式也是P2P借貸中的常見模式。
4、P2P網(wǎng)貸運營模式主要有四種類型。第一種是無擔(dān)保的純線上交易模式，其運營基礎(chǔ)是信用體系完善，目前在美國P2P網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)用最廣泛。在這個模式中，平臺僅作為信息中介，不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，風(fēng)險完全由投資者自己承擔(dān)。然而，由于我國國情的限制，這種純信用的貸款模式在國內(nèi)難以被投資者接受。
1、害了很多人，尤其是這幾年。雖然網(wǎng)貸在一定程度上確實幫助不少人解決資金周轉(zhuǎn)問題，但是絕大多數(shù)網(wǎng)貸由于風(fēng)控不嚴(yán)，各種亂象出現(xiàn)，很多網(wǎng)貸平臺都會收取巨額利息，讓借款人難以承受。要知道網(wǎng)貸頻繁申請，后果還是比較嚴(yán)重的。
2、P2P被騙的人是非常多的，但沒具體的數(shù)字 2019年9月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持在營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)接入征信系統(tǒng) 。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)完全歸零。
3、有多少人因為P2P貸款而傾家蕩產(chǎn)？由于P2P網(wǎng)貸問題，許多借款人陷入了無法翻身的境地。他們中的一些人因為無法償還高額的貸款利息和本金，而導(dǎo)致了家庭財產(chǎn)的損失。 P2P網(wǎng)貸的發(fā)展與問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起帶來了P2P網(wǎng)貸平臺的爆炸式增長。曾有一段時間，全國有超過5000家P2P網(wǎng)貸平臺。
4、任何投資，收益越高，風(fēng)險越大。特別是收益太高的投資，你貪的是利息，別人看上的是你的本金！P2P最大的弊端在于很難監(jiān)管，包括資金也很難做到絕對的隔離。資金的流向，外界根本無法追蹤，也是可以造假的。唯一能寄希望的就是大平臺，有大公司做后臺，應(yīng)該不會跑路，但是這樣的還真不多。
5、隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的不斷發(fā)展，很多傳統(tǒng)的線下貸款機構(gòu)也披上了互聯(lián)網(wǎng)的外衣。在此之前，全國上下總計有5000多家P2P貸款機構(gòu)，很多貸款機構(gòu)本身并不上個人征信，同時也屬于高利貸的范疇。
1、P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險主要包括以下幾點：資信認(rèn)證風(fēng)險：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，難以有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐行為和欠款不還的違約糾紛。
2、非法集資風(fēng)險。P2P面臨的最大法律風(fēng)險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險。P2P平臺在金融服務(wù)的過程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺掌握了借貸雙方的個人信息、財產(chǎn)信息以及交易信息。
3、信用風(fēng)險是P2P網(wǎng)貸平臺的另一大隱患。借款人可能因各種原因無法按時償還借款，導(dǎo)致平臺違約率上升，進(jìn)而影響投資者的本金和收益。同時，平臺在借款人篩選和信用評估方面的缺陷，也可能加劇這一問題。運營風(fēng)險也是P2P網(wǎng)貸平臺必須面對的挑戰(zhàn)。
4、P2P網(wǎng)貸的主要風(fēng)險之一是信用風(fēng)險。由于P2P平臺上的借款人和投資人之間缺乏面對面的了解，借款人的信用狀況難以完全核查。部分借款人可能提供虛假信息或隱瞞不良信用記錄，導(dǎo)致違約風(fēng)險增加。平臺操作風(fēng)險 P2P網(wǎng)貸平臺的運營過程中，可能存在操作風(fēng)險。
5、投資P2P網(wǎng)貸平臺伴隨的風(fēng)險多種多樣，如資質(zhì)風(fēng)險、管理風(fēng)險、資金風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等。這些風(fēng)險對平臺的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了顯著影響。資質(zhì)風(fēng)險主要體現(xiàn)在平臺背景及運營資質(zhì)的不確定性上。一些平臺可能存在虛假宣傳或夸大事實的情況，這使得投資者難以全面了解平臺的真實情況。
6、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營涉及兩個主要風(fēng)險領(lǐng)域，一是平臺自身的風(fēng)險，二是借款人的風(fēng)險。平臺方面，主要面臨的風(fēng)險包括卷錢跑路、非法集資、私自挪用投資人資金以及信息泄露等問題。這些行為不僅損害了投資人的利益，也對平臺的信譽造成了極大的負(fù)面影響。
1、P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險主要包括以下幾點：資信認(rèn)證風(fēng)險：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，難以有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐行為和欠款不還的違約糾紛。
2、非法集資風(fēng)險。P2P面臨的最大法律風(fēng)險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險。P2P平臺在金融服務(wù)的過程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺掌握了借貸雙方的個人信息、財產(chǎn)信息以及交易信息。
3、P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險包括：信用風(fēng)險 P2P網(wǎng)貸的主要風(fēng)險之一是信用風(fēng)險。由于P2P平臺上的借款人和投資人之間缺乏面對面的了解，借款人的信用狀況難以完全核查。部分借款人可能提供虛假信息或隱瞞不良信用記錄，導(dǎo)致違約風(fēng)險增加。平臺操作風(fēng)險 P2P網(wǎng)貸平臺的運營過程中，可能存在操作風(fēng)險。
4、投資P2P網(wǎng)貸平臺伴隨的風(fēng)險多種多樣，如資質(zhì)風(fēng)險、管理風(fēng)險、資金風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等。這些風(fēng)險對平臺的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了顯著影響。資質(zhì)風(fēng)險主要體現(xiàn)在平臺背景及運營資質(zhì)的不確定性上。一些平臺可能存在虛假宣傳或夸大事實的情況，這使得投資者難以全面了解平臺的真實情況。
對待網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。警惕誘導(dǎo)營銷：一些不良培訓(xùn)機構(gòu)或平臺可能會通過誘導(dǎo)營銷的方式，如使用“分期助學(xué)”等模糊概念代替“貸款”，讓消費者在不了解真實情況的情況下簽訂貸款合同。因此，在面對網(wǎng)絡(luò)借貸時，消費者應(yīng)保持清醒頭腦，仔細(xì)閱讀合同條款，了解借貸的真實屬性和后果。
信用風(fēng)險：網(wǎng)絡(luò)貸款中，信用評估主要依賴于線上的信息，可能存在信息不真實或難以驗證的情況，導(dǎo)致信用風(fēng)險增加。 過度借貸與負(fù)債風(fēng)險：由于網(wǎng)絡(luò)貸款的便捷性，借款人可能更容易陷入過度借貸的境地，導(dǎo)致無法償還債務(wù)。 隱私泄露風(fēng)險：在網(wǎng)絡(luò)貸款過程中，個人信息的泄露和濫用也是一大隱患。
通過網(wǎng)絡(luò)借貸借到的資金通常不多，且產(chǎn)生的利息較高。在這種情況下，如果借款金額不大，用戶可以向朋友求助以緩解資金困難。在選擇網(wǎng)絡(luò)借貸平臺時，建議選擇知名度較高的平臺，如借唄、網(wǎng)商貸、微粒貸等，在這些平臺上借款通常有一定保障。網(wǎng)絡(luò)借貸雖便捷，但也存在風(fēng)險。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信息的真實性與透明度同樣重要。虛假信息可能導(dǎo)致借款人誤判風(fēng)險，影響借貸決策。因此，借貸者應(yīng)通過正規(guī)途徑核實平臺資質(zhì)與信息，避免陷入非法借貸陷阱。法律對借貸行為的監(jiān)管與規(guī)范，旨在保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。
總之，網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新興的金融模式，雖然在一定程度上方便了人們的借貸需求，但其存在的風(fēng)險與危害不容忽視。過高的利息負(fù)擔(dān)、信用風(fēng)險、個人隱私泄露以及非法集資與欺詐等問題都是網(wǎng)絡(luò)借貸中需要重點關(guān)注和解決的問題。
至今未見全面總結(jié)。總結(jié)可見：網(wǎng)貸機構(gòu)發(fā)放貸款不規(guī)范，涉嫌套路貸，給負(fù)債人帶來痛苦，違規(guī)催收依然持續(xù)。還原事實真相，將貸款規(guī)范為符合國家規(guī)定利率的借款，是負(fù)債人還貸的關(guān)鍵。但此問題仍未解決。被審判的大股東、高管刑事責(zé)任輕，留給社會傷害深重。法院判決偏輕，贓款追責(zé)不令人滿意。
五千家P2P全部停業(yè)，5萬起立案，這對金融市場是個好消息。他們10年前就該退出了，就不會有那么多人上當(dāng)受騙，這對投資者來說是一場金融災(zāi)難。2016年到2018年，是P2P的高峰期，很多人投資了幾個甚至幾十個平臺，完全無視風(fēng)險，騙子也乘虛而入。當(dāng)時設(shè)立P2P平臺的門檻很低。
昔日盛極一時的P2P如今正式退出 歷史 舞臺。 11月27日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽對外表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大幅壓降，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)由高峰時期的約5000家，到今年11月中旬完全歸零。
P2P徹底退出歷史舞臺，整治逃廢債或?qū)⒊稣撸孕桕P(guān)注剩余存量、兌付等真正涉及民生問題。P2P是英文peer to peer lending的縮寫，意即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種。
月27日，中國銀保監(jiān)會對外表示，防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得實質(zhì)性進(jìn)展，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大幅壓降，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)由高峰時期的約5000家，到今年11月中旬已完全歸零。
喜來順財經(jīng)
